Yrityksen laskusaatavien rahoitus – Vapauta pääomaa kasvuun

Laskusaatavien rahoitus yrityksille - mitä se tarkoittaa?

Laskusaatavien rahoitus, jota kutsutaan myös factoring-rahoitukseksi, on rahoitusmuoto, jossa yritys saa nopeasti käyttöönsä myyntilaskuihinsa sitoutuneet varat. Käytännössä myyt laskusaatavasi rahoitusyhtiölle, joka maksaa niistä ennakkoon sovitun osuuden.

Otetaan esimerkki: Lähetät asiakkaallesi 10 000 euron laskun 30 päivän maksuehdolla. Rahoitusyhtiö voi maksaa sinulle tästä summasta välittömästi vaikkapa 80-90%, eli saat heti käyttöösi 8000-9000 euroa. Loput saat, kun asiakkaasi maksaa laskun - tietysti rahoitusyhtiön palkkiolla vähennettynä.

Tämä rahoitusmuoto soveltuu erityisesti yrityksille, jotka:

• Myyvät tuotteita tai palveluita laskulla
• Tarvitsevat säännöllistä käyttöpääomaa
• Haluavat nopeuttaa rahankiertoa
• Tekevät kauppaa pitkillä maksuehdoilla

Laskusaatavien rahoitus ei ole lainaa perinteisessä mielessä. Kyseessä on ennemminkin myyntitapahtuma, jossa myyt saatavasi rahoitusyhtiölle. Tämän vuoksi se ei myöskään näy taseessa samalla tavalla kuin perinteinen velka.

Rahoitusmuotona tämä on joustava, sillä voit valita itse mitkä laskut haluat rahoittaa. Voit siis käyttää palvelua tarpeen mukaan, eikä se sido sinua pitkäaikaisiin sopimuksiin samalla tavalla kuin monet muut rahoitusmuodot.

Factoring-rahoituksen edut kassavirran hallinnassa

Yrityksen laskusaatavien rahoitus tarjoaa merkittäviä etuja päivittäisen kassavirran hallintaan. Sen avulla saat myyntisaatavat nopeasti käyttöösi, mikä mahdollistaa tehokkaamman talouden suunnittelun.

Kassavirran ennustettavuus paranee huomattavasti, kun tiedät tarkalleen milloin varat ovat käytettävissäsi. Tämä on erityisen arvokasta sesonkiluonteisessa liiketoiminnassa tai silloin, kun yrityksen vakuudet ovat jo muussa käytössä.

Keskeisimmät hyödyt kassanhallinnassa

• Nopea pääsy myyntisaataviin kiinni
• Mahdollisuus hyödyntää kassa-alennukset omilta toimittajilta
• Tasaisempi kassavirta läpi vuoden
• Parempi maksuvalmius yllättävissä tilanteissa

Factoring-rahoitus tuo joustavuutta erityisesti kasvuvaiheessa, kun yrityksen täytyy rahoittaa sekä nykyistä toimintaa että tulevia investointeja. Yrityslainaamon rahoituspalvelut mahdollistavat nopean reagoinnin markkinatilanteen muutoksiin.

Lisäksi factoring vapauttaa resursseja myyntisaatavien hallinnoinnista muuhun liiketoimintaan. Voit keskittyä ydinliiketoimintaasi, kun rahoitusyhtiö hoitaa laskujen seurannan ja perinnän puolestasi.

Näin laskusaatavien rahoitus toimii käytännössä

Laskusaatavien rahoituksen prosessi käynnistyy, kun lähetät asiakkaallesi laskun normaaliin tapaan. Samalla toimitat kopion laskusta rahoitusyhtiölle, joka tarkistaa laskun ja asiakkaasi maksukyvyn.

Rahoitusprosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

1. Lähetät laskun asiakkaallesi
2. Toimitat laskukopion rahoitusyhtiölle digitaalisesti
3. Rahoitusyhtiö tarkistaa laskun ja ostajan tiedot
4. Saat ennakkomaksun tilillesi (yleensä 1-2 arkipäivässä)
5. Asiakkaasi maksaa laskun suoraan rahoitusyhtiölle
6. Saat loppuosan maksusta palkkion vähentämisen jälkeen

Käytännön tasolla voit integroida laskusaatavien rahoituksen suoraan laskutusjärjestelmääsi. Tämä automatisoi prosessia ja tekee rahoituksen käytöstä vaivatonta päivittäisessä toiminnassa.

Laskun tiedoissa näkyy uusi maksutili ja viite, johon asiakas suorittaa maksun. Muuten laskutusprosessi säilyy asiakkaallesi täysin ennallaan - hän ei välttämättä edes huomaa rahoitusjärjestelyä.

Rahoitusyhtiö voi ottaa hoitaakseen myös laskujen seurannan ja muistutukset. Tämä vapauttaa aikaa ydintoimintoihisi, kun et joudu käyttämään resursseja myyntisaamisten valvontaan.

Voit valita joustavasti, mitkä laskut tai asiakkaat otat mukaan rahoitukseen. Tämä mahdollistaa palvelun räätälöinnin juuri sinun yrityksesi tarpeisiin sopivaksi.

Rahoituksen kustannukset ja hinnoitteluperusteet

Laskusaatavien rahoituksen kustannukset muodostuvat tyypillisesti kahdesta pääkomponentista: rahoituspalkkiosta ja käsittelymaksusta. Rahoituspalkkio lasketaan yleensä prosenttiosuutena laskun loppusummasta, kun taas käsittelymaksu on kiinteä summa per lasku.

Kustannuksiin vaikuttavat keskeisesti:

• Laskujen yhteissumma kuukausitasolla
• Asiakasyritysten luottoluokitus
• Laskujen maksuaika
• Rahoitettavien laskujen määrä

Rahoituspalkkio määräytyy pitkälti sen mukaan, kuinka pitkäksi aikaa rahoitusta tarvitaan. Mitä pidempi maksuaika laskulla on, sitä korkeammaksi kokonaiskustannus tyypillisesti muodostuu - samaan tapaan kuin perinnönjaon kustannukset kasvavat prosessin pitkittyessä.

Hinnoitteluun vaikuttaa merkittävästi myös yrityksesi toimiala ja liikevaihto. Suuremmilla volyymeilla saat yleensä edullisemman hinnoittelun, mikä kannattaa huomioida pitkän aikavälin suunnittelussa - aivan kuten eläkesäästämisen suunnittelussa volyymit vaikuttavat kokonaiskustannuksiin.

Kustannusten läpinäkyvyys

Rahoitusyhtiöt veloittavat palvelustaan eri tavoin, mutta tyypillisesti kustannusrakenne sisältää:

• Rahoituspalkkion (0,5-3% laskun summasta)
• Käsittelymaksun per lasku
• Mahdollisen kuukausimaksun
• Järjestelmien käyttömaksut

Vertaile eri palveluntarjoajien hinnoittelumalleja huolellisesti. Kiinnitä erityistä huomiota siihen, sisältyykö hintaan perintäpalvelut tai muut lisäpalvelut, jotka voivat tuoda merkittävää lisäarvoa.

Kokonaiskustannusten arvioinnissa on tärkeää huomioida myös epäsuorat säästöt, kuten hallinnollisen työn väheneminen ja parantunut kassanhallinta. Nämä tekijät voivat merkittävästi kompensoida palvelun suoria kustannuksia.

Milloin laskusaatavien rahoitus kannattaa yrityksellesi?

Laskusaatavien rahoitus on erityisen hyödyllinen, kun yrityksesi käy läpi tiettyjä kehitysvaiheita tai kohtaa erityisiä tilanteita markkinoilla. Tällainen rahoitusratkaisu sopii erinomaisesti esimerkiksi verkkokaupan perustamisen jälkeiseen kasvuvaiheeseen, kun varastoon sitoutuu merkittävästi pääomaa.

Factoring-rahoitus on erityisen kannattava vaihtoehto, kun:

• Yrityksesi kasvaa nopeasti ja tarvitset lisää käyttöpääomaa
• Asiakkaasi vaativat pitkiä maksuaikoja
• Sesonkivaihtelut aiheuttavat kassavirtahaasteita
• Tarvitset nopeasti varoja raaka-ainehankintoihin
• Haluat keskittyä ydintoimintaan laskutuksen hallinnan sijaan

Erityisen hyvin tämä rahoitusmuoto palvelee yrityksiä, jotka ovat juuri laajentamassa toimintaansa. Jos olet esimerkiksi perustamassa osakeyhtiötä toiminimen tilalle kasvun myötä, factoring voi tarjota tarvittavan rahoituspuskurin muutosvaiheeseen.

Laskusaatavien rahoitus ei kuitenkaan ole optimaalinen valinta, jos:

• Myyntisi tapahtuu pääosin käteisellä tai kortilla
• Laskujen keskisumma on hyvin pieni
• Asiakaskuntasi koostuu pääosin heikon maksukyvyn omaavista yrityksistä
• Tarvitset ensisijaisesti pitkäaikaista investointirahoitusta

Harkitse factoring-rahoitusta erityisesti silloin, kun yrityksesi tarvitsee joustavaa käyttöpääomaa, mutta et halua sitoutua perinteiseen pankkilainaan. Tämä rahoitusmuoto skaalautuu liiketoimintasi mukana ja mahdollistaa nopean reagoinnin markkinatilanteiden muutoksiin.

Factoring vs. perinteiset rahoitusmuodot

Laskusaatavien rahoitus eroaa merkittävästi perinteisistä rahoitusvaihtoehdoista. Siinä missä pankkilaina tai luottolimiitti ovat puhtaasti velkainstrumentteja, factoring perustuu myyntisaatavien siirtoon.

Keskeiset erot perinteisiin rahoitusmuotoihin

• Vakuudet: Factoring ei yleensä vaadi erillisiä vakuuksia - myyntisaatavat toimivat itsessään vakuutena
• Joustavuus: Rahoituksen määrä skaalautuu automaattisesti liikevaihdon mukaan
• Tasevaikutus: Ei kasvata velkaantumisastetta samalla tavalla kuin perinteiset lainat
• Hallinnolliset tehtävät: Sisältää usein myös laskutuksen hallintapalvelut

Vertailu muihin rahoitusmuotoihin

Ominaisuus	Factoring	Pankkilaina	Luottolimiitti
Rahoituksen saatavuus	Nopea	Hidas	Keskiverto
Joustavuus	Erittäin joustava	Jäykkä	Melko joustava
Vakuusvaatimukset	Myyntisaatavat riittävät	Korkeat	Keskitasoa

Factoring soveltuu erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitset nopeaa ja joustavaa käyttöpääomaa. Perinteiset rahoitusmuodot puolestaan palvelevat paremmin pitkäaikaisia investointitarpeita.

Rahoituskustannukset voivat factoringissa olla korkeammat kuin perinteisissä pankkilainoissa, mutta toisaalta saat samalla myös laskutuksen hallintapalvelut. Tämä kokonaisuus tekee factoringista monelle yritykselle kustannustehokkaan vaihtoehdon.

Yrityksen laskusaatavien rahoitus tarjoaa myös paremman ennustettavuuden kassavirtaan kuin perinteiset rahoitusmuodot. Rahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liikevaihdon kasvaessa, mikä tekee siitä erinomaisen työkalun kasvuyrityksille.

Laskusaatavien rahoituksen hakeminen ja prosessi

Laskusaatavien rahoituksen hakuprosessi on suoraviivainen ja nopea. Prosessi alkaa yleensä rahoitusyhtiön valinnalla ja päättyy rahoitussopimuksen käyttöönottoon. Samoin kuin remonttilainan hakemisessa, huolellinen valmistautuminen nopeuttaa prosessia merkittävästi.

Hakemuksen valmistelu

• Tilinpäätöstiedot viimeiseltä kahdelta vuodelta
• Ajantasainen myyntireskontra
• Tiedot merkittävimmistä asiakkaista
• Kuukausittainen laskutusvolyymi
• Keskimääräiset maksuajat

Rahoitusyhtiö arvioi erityisesti laskutettavien asiakkaiden maksukykyä ja -historiaa. Tämän vuoksi talouden suunnittelu ja asiakkaiden maksukäyttäytymisen seuranta kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen rahoituksen hakemista.

Käyttöönottovaiheet

1. Rahoitushakemuksen täyttäminen verkossa
2. Dokumenttien toimitus rahoitusyhtiölle
3. Sopimusehtojen läpikäynti
4. Järjestelmäintegraatioiden toteutus
5. Henkilökunnan perehdytys uusiin käytäntöihin

Rahoitusyhtiö tarkistaa yrityksesi taustat ja tekee päätöksen tyypillisesti 2-5 arkipäivän kuluessa. Myönteisen päätöksen jälkeen palvelu voidaan ottaa käyttöön jopa seuraavana päivänä.

Järjestelmäintegraatiot

Nykyaikaiset factoring-palvelut integroituvat suoraan taloushallinnon järjestelmiin. Tämä automatisoi:

• Laskujen siirron rahoitusyhtiölle
• Maksujen kohdistamisen
• Raportoinnin ja seurannan
• Kirjanpidon kirjaukset

Integraatioiden ansiosta rahoituksen käyttö sulautuu saumattomasti osaksi normaalia laskutusprosessia, mikä säästää merkittävästi työaikaa ja vähentää virheitä.

Yleisimmät haasteet ja niiden ratkaisut factoring-rahoituksessa

Laskusaatavien rahoituksessa kohtaat todennäköisesti muutamia tyypillisiä haasteita. Näihin löytyy kuitenkin toimivia ratkaisuja, jotka auttavat sinua hyödyntämään rahoitusmuotoa tehokkaasti.

Asiakkaiden suhtautuminen

Jotkut asiakkaat saattavat vierastaa laskujen siirtymistä rahoitusyhtiölle. Tähän auttaa avoin viestintä:

• Kerro muutoksesta etukäteen ja perustele se liiketoiminnan kehittämisellä
• Korosta, että vain maksujärjestelyt muuttuvat
• Säilytä itse asiakassuhteen hoito

Järjestelmien yhteensopivuus

Taloushallinnon ohjelmistojen integrointi factoring-järjestelmään voi tuottaa alkuvaikeuksia. Ratkaisuna:

• Valitse rahoittaja, jonka järjestelmät tukevat ohjelmistoasi
• Pyydä teknistä tukea käyttöönotossa
• Kouluta henkilöstö huolellisesti uusiin prosesseihin

Kustannusten hallinta

Rahoituskustannukset voivat nousta odotettua korkeammiksi. Tehosta toimintaa näin:

• Keskitä suuremmat laskut factoringiin
• Neuvottele volyymipohjainen hinnoittelu
• Seuraa aktiivisesti palvelun käyttöastetta

Huolellisella suunnittelulla ja oikeilla työkaluilla vältät yleisimmät sudenkuopat. Tärkeintä on valita luotettava rahoituskumppani ja panostaa henkilöstön perehdytykseen.

Laskusaatavien rahoitus kasvun työkaluna

Yrityksen laskusaatavien rahoitus toimii tehokkaana kasvun vauhdittajana. Se vapauttaa myyntisaataviin sitoutuneen pääoman nopeasti käyttöösi, mikä mahdollistaa investoinnit ja liiketoiminnan laajentamisen.

Kasvuyritykselle factoring tarjoaa merkittäviä etuja:

• Mahdollisuus tarjota kilpailukykyisiä maksuehtoja
• Nopea reagointi markkinamahdollisuuksiin
• Varaston kasvattaminen kysynnän mukaan
• Uusien työntekijöiden palkkaaminen

Rahoitusmuoto skaalautuu liikevaihdon mukana, joten se tukee kasvua luontevasti. Mitä enemmän laskutat, sitä enemmän saat käyttöpääomaa - juuri silloin kun sitä tarvitset.

Kasvustrategian toteuttaminen

Factoring-rahoitus mahdollistaa rohkeatkin kasvusuunnitelmat. Voit esimerkiksi:

• Ottaa vastaan isompia tilauksia
• Laajentaa tuotevalikoimaa
• Investoida uuteen teknologiaan
• Avata uusia toimipisteitä

Erityisen arvokkaaksi tämä rahoitusmuoto osoittautuu kansainvälistymisessä. Voit tarjota ulkomaisille asiakkaille pidempiä maksuaikoja ilman, että se rasittaa omaa kassaasi kohtuuttomasti.

Laskusaatavien rahoitus tukee kasvua myös vapauttamalla resursseja. Kun rahoitusyhtiö hoitaa laskutuksen hallinnan, voit keskittyä täysipainoisesti liiketoiminnan kehittämiseen ja uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseen.

Yhteenveto ja pääpointit

Laskusaatavien rahoitus tarjoaa yrityksellesi nopean tavan vapauttaa pääomaa myyntisaamisista. Saat käyttöösi jopa 90% laskujen arvosta heti, mikä parantaa kassavirtaasi ja mahdollistaa liiketoiminnan kehittämisen. Rahoitus skaalautuu yrityksesi tarpeiden mukaan, ja voit valita rahoitettavat laskut joustavasti.

Plussat

• Nopea rahoitusratkaisu ilman vakuuksia
• Joustava käyttö tarpeen mukaan
• Ei vaikuta yrityksen taseeseen
• Parantaa maksuvalmiutta välittömästi

Miinukset

• Korkeammat kustannukset perinteiseen rahoitukseen verrattuna
• Vaatii toimivan laskutusprosessin
• Soveltuu vain B2B-laskuihin

Factoring-rahoituksen keskeiset ominaisuudet ja hyödyt

Laskusaatavien rahoitus eli factoring on tehokas tapa vapauttaa yrityksen pääomaa myyntisaatavista käyttöön nopeasti. Tämä rahoitusmuoto sopii erityisesti yrityksille, joilla on paljon laskutettavia asiakkaita ja pitkiä maksuaikoja. Factoring-rahoituksessa yritys saa myyntisaatavansa käyttöön heti laskun kirjoittamisen jälkeen.

Factoring-rahoituksen ominaisuus	Hyödyt yritykselle	Soveltuvuus
Nopea rahoitus	Käyttöpääoma heti käyttöön	B2B-yritykset
Joustava ratkaisu	Kassavirran tasapainottaminen	Kasvuyritykset
Ei vaadi vakuuksia	Vapaat vakuudet muuhun käyttöön	Teollisuusyritykset
Skaalautuu liikevaihdon mukaan	Tukee kasvua automaattisesti	Tukkukauppa
Sisältää laskutuksen seurannan	Säästää hallinnollisia resursseja	Palveluyritykset

Factoring-rahoitus tarjoaa yrityksellesi joustavan tavan hallita kassavirtaa ja vauhdittaa kasvua. Rahoitusmuoto sopii erityisesti yrityksille, joilla on vakiintunut asiakaskunta ja säännöllinen laskutus. Voit hakea rahoitusta helposti verkossa ja saada päätöksen nopeasti.

Usein kysytyt kysymykset